中国家庭理财新趋势:更愿意买基金“90后”占了一半

【个人小额投资理财】受疫情影响,今年上半年全球金融市场跌宕起伏,投资者理财习惯也发生改变。7月26日,西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心联合蚂蚁集团研究院在“2020支付宝·理财智库夏季论坛”上共同发布第二季度中国家庭财富指数报告。报告称,后疫情时代中国家庭在线理财需求大增,且对基金的投资意愿明显高于股票。
上海新金融研究院理事长屠光绍在论坛上表示,伴随着收入的增加、人口结构的老化、城镇化率的提高,当前中国家庭理财需求出现爆发性增长,同时家庭财富结构也在经历转型,即从储蓄转向理财、从房产转向金融资产,从境内市场转向境外市场。
线上理财需求增长加速
数据显示,截至2019年中期,中国家庭财富总值已从2000年的3.7万亿美元增长至63.8万亿美元,全球占比达18%,排名世界第二,仅次于美国。“从2000年开始,我国家庭财富就在逐步增长,特别是近两年速度加快,侧面反映了对理财需求的增加。”屠光绍说。
这在报告中也有体现。报告称,二季度中国家庭的存款意愿指数为102.7,较一季度的111.1下降了8.4;同时,线上投资意愿大幅提高,自一季度以来,中国家庭线上投资意愿指数平均为109.6。
“目前,家庭互联网理财参与率不断提高,已经从2015年的5.4%增加到2019年的11.3%。”西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁说,疫情推动了线上理财需求的增长,且进一步扩及到老年群体和非一二线城市。
具体而言,从年龄层分析,户主年龄30岁以下群体的线上投资意愿指数达到 108.8,户主年龄51~60周岁群体的线上投资意愿指数则为103.6。
理财需求旺盛之下,资金都流向了哪些地方?
报告称,目前家庭对包括保险、活期存款、定期存款等低风险类资产需求增速减缓、对海外资产也在减持,但对股票基金类资产需求增加。其中,相比股票,家庭对基金的投资意愿明显较高。
对此,市场有直观反映。Wind数据显示,1月份以来,中国股市规模增速下滑,基金规模增速提升。以4月为例,股市规模环比增速为5.2%,基金规模环比增速则达到6.9%。
另据报告数据,二季度中国家庭的股票配置意愿指数值为90,基金则达96;若聚焦在金融资产10万以上的家庭,这种差异更为明显,股票配置意愿指数值为97.16,基金为103.91。
“经分析发现,家庭增投基金的行为不是由经济恢复预期驱动的,也不是资产或收入驱动的,且增投基金的群体更为年轻化和高学历化,这种家庭增投基金的行为很可能是中长期行为。”甘犁说道。
值得一提的是,部分互联网理财平台主推了一些线上“微型私募基金”的理财产品,该热词的关注随之上升了81%。
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